اثبات مفاهیم بلاک چین در فناوری های مالی

پلتفرم KYC مشترک

پلتفرم مشترک Know-Your-Customer (KYC) (شناختن مشتری) یک راه حل بلاک چین است که مزایای اطلاعات KYC را برای همه شرکت کنندگان در شبکه شامل بانک ها، شرکت ها، مراجع نظارتی و ارائه دهندگان خدمات ارائه می دهد. زمینه های کلیدی که این اثبات مفهوم بهبود می بخشد عبارتند از:

• استانداردسازی جمع آوری و تأیید اسناد و اطلاعات اصلی از مشتریان

• خودکار کردن کارهای معمول که با اسناد انجام می گیرد.

• دیجیتال کردن تمام اطلاعات KYC شرکت

• افزایش اعتماد و شفافیت

به عنوان مثال، IBM پروژه مشترک KYC مبتنی بر اثبات مفهوم بلاک چین را با همکاری بانک Deutsche و HSBC با موفقیت به پایان رساند. این پلتفرم به طور خودکار داده های مشتریان شرکت ها را برای بانک ها و سایر موسسات مالی مدیریت می کند.

بانک انگلستان نیز برای به اشتراک گذاشتن داده ها در یک شبکه توزیع شده، تا حدی PoC مشابهی را ارائه کرده است که بر روی یک بلاک چین قرار گرفته است.امکان به اشتراک گذاری امن اطلاعات را فقط بین طرفینی که مستقیما در هر تراکنش دخیل هستند، می دهد.

تراکنش های فرا مرزی

سال گذشته، SWIFT ابتکاری را برای کاهش هزینه های عملیاتی پرداخت های فرامرزی آغاز کرد. این طرح در حال حاضر توسط بیش از 30 بانک در سراسر جهان پشتیبانی می شود. PoC شرکت به یکی از مشکلات موجود در بانکداری اشاره کرد: فقدان داده ها در زمان واقعی برای اصلاح حساب ها.

بانک ها باید از طریق به روز رسانی بدهی و اعتبار و صورت های پایان روز، وجوه موجود در حساب های خارج از کشور خود را کنترل کنند. از طرف دیگر، طبق گزارش اخیر SWIFT، اثبات مفهوم عملکرد زیر را فعال کرده است:

• به روزرسانی وضعیت تراکنش ها در زمان واقعی

• مسیرهای حسابرسی کامل

• مشاهده دارایی های مورد انتظار و موجود

• تأیید ورودی های ساده شده حساب در زمان واقعی

مثال های اثبات مفهوم بلاک چین در صنعت بیمه

بیمه صنعت دیگری است که همیشه بر واسطه ها تکیه کرده است و می تواند از مزایایی که فناوری بلاک چین ارائه می دهد، استفاده کند.

اثبات مفهوم بلاک چین در دفتر بیمه

یک استارت آپ بیمه بلژیکی در ماه آوریل امسال یک PoC راه اندازی کرد تا نشان دهد بیمه موتور چگونه می تواند تجربه مشتری را در صورت اجرای بلاک چین بهبود بخشد. اثبات مفهوم ارائه شده شرکت به هر کسی اجازه می دهد با وارد کردن پلاک، وضعیت بیمه هر موتورسیکلت را بررسی کند. PoC هایی مانند این می توانند به عنوان پایه ای برای توسعه سایر محصولات بیمه عمل کنند و در موارد مختلف استفاده در صنعت کار کنند. یک مثال خوب از چنین محصولی می تواند پایگاه داده توزیع شده خودروهای بیمه شده باشد یا از کلاهبرداری های مضاعف بیمه ای و بازیگران بد جلوگیری شود.

اولین بستر بلاک چین بیمه دریایی جهان

Insurwave، یک سرمایه گذاری مشترک بین EY و Guardtime، از بلاک چین و قراردادهای هوشمند برای خودکارسازی بیمه در صنعت دریایی استفاده می کند. آنچه سال گذشته با یک اثبات مفهوم آغاز شد، اکنون به یک محصول تجاری تبدیل شده است."مرسک" با مجموعه ای از بدنه های دریایی خود به توسعه Insurwave به عنوان یک مشتری آزمایشی کمک کرد. این شرکتها به اینترنت اشیا، بلاک چین و هوش مصنوعی برای اتوماسیون مراحل بیمه برای همه ذینفعان متکی بودند. بیمه گذاران داده های کشتی های مرسک را از طریق دستگاه های هوشمند جمع آوری می کنند، این داده ها را در یک برنامه بلاک چین مرتب می کنند و از هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل آن استفاده می کنند.

جمع بندی

شروع یک اثبات مفهوم بلاک چین در حال حاضر ممکن است به یکی از هوشمندترین تصمیمات شما در سال 2021 تبدیل شود. همانطور که پیشگامان صنعت شروع به ارائه محصولات تجاری می کنند، PoC بلاک چین یک سرمایه گذاری تقریبا ایمن محسوب می شود. این PoC به شما کمک می کند تا فرآیندهای بهینه را هدایت کرده و بعدا به یک راه حل سرتاسری تبدیل کنید. در اینجا دو سوال وجود دارد که باید قبل از ایجاد اثبات مفهوم روی بلاک چین در نظر بگیرید:

1. PoC بلاک چین چه مشکل تجاری را می تواند برای من حل کند؟

همانطور که احتمالا متوجه شده اید، موارد استفاده از بلاک چین با حذف واسطه های غیر ضروری و اقدامات تکراری، به سمت خودکارسازی تراکنش ها و ساده سازی فرایندها کشیده می شود. در دراز مدت، PoC بلاک چین که ایجاد کرده اید باید ارزش بیشتری برای مشتریان شما به ارمغان بیاورد.

2. آیا فناوری بلاک چین رویکرد بهینه است؟

بلاک چین به ویژه هنگامی مفید است که به میزانی از اعتماد از هر ذی نفع نیاز داشته باشید یا هنگامی که گزارش تراکنش ها باید دست نخورده باقی بماند ویا هنگامی که همه داده ها باید از طریق اتصالات رمزگذاری شده ایمن به آسانی در دسترس همه طرف های مورد اعتماد قرار گیرند.

با پاسخ به این سوالات و با مشورت با شرکت ها و سایت هایی که در این زمینه تخصص دارند، می توانید اثبات مفهوم خود را در زمینه ی بلاک چین بهینه سازی کرده و توسعه دهید.

منبع سایت استاد علیرضا محرابی